Mutual Funds, Its Type, How it works ?, Its benefits| म्यूचुअल फंड क्या है, इसके प्रकार, इसमें निवेश कैसे करें व फायदे

Mutual Funds| परंपरागत रूप से, भारतीयों ने अपने निवेश के लिए अचल संपत्ति, सोना और बैंक सावधि जमा पर भरोसा किया है। हालांकि, पिछले दो दशकों में, म्यूचुअल फंड   वैकल्पिक और संभवतः बेहतर निवेश विकल्प के रूप में उभरे हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड इन पारंपरिक निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने का अवसर दान करते हैं। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड आसान पहुंच, तरलता (बैंक जमा के समान), अधिक सीधे निकास (रियल एस्टेट निवेश के विपरीत) प्रदान करते हैं, और क्तिगत निवेशक से निवेश प्रबंधन जोखिम को हटाते हैं क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर उनका प्रबंधन करते हैं। आइए म्यूचुअल फंड के अर्थ को विस्तार से समझते हैं।

 1. म्यूचुअल फंड क्या हैं?| What is Mutual Funds?

WHAT IS MUTUAL FUNDS

म्यूचुअल फण्ड क्या है

 फंड के प्रबंधन के लिए, एएमसी निवेशक से एक शुल्क लेती है जिसे व्यय अनुपात (expense ratio) के रूप में जाना जाता है। यह एक निश्चित शुल्क नहीं है और
एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में भिन्न होता है। सेबी ने व्यय अनुपात की अधिकतम सीमा को परिभाषित किया है जिसे फंड की कुल संपत्ति के आधार पर चार्ज किया जा सकता है।

 भारत में, पूंजी बाजार नियामक SEBI (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) ने निवेशकों और म्यूचुअल फंड प्रायोजकों सहित सभी हितधारकों के लाभ के लिए काम करने वाली प्रणाली बनाकर म्यूचुअल फंड उद्योग को प्रोत्साहित किया है। समय-समय पर विनियम पारित किए जाते हैं जो कामकाज में सुधार करते हैं और निवेश आकर्षित करने और विकास उत्पन्न करने में मदद करते हैं।

 2. म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?|How Mutual Funds Works?

What is Mutual Funds NAV

यह समझने के लिए कि म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं, आइए पहले NAV (नेट एसेट वैल्यू) की अवधारणा को समझें। नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) प्रति यूनिट, वह कीमत है जिस पर निवेशक अपने म्यूचुअल फंड निवेश को खरीद या भुना सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेशकों को उनके निवेश के अनुपात में इकाइयाँ आवंटित की जाती हैं और इसकी गणना एनएवी के आधार पर की जाती है।

Why to invest in Mutual Funds

 उदाहरण के लिए, यदि आप 10 रुपये के एनएवी के साथ म्यूचुअल फंड में 500 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपको म्यूचुअल फंड की 50 इकाइयां (500/10) मिलेंगी।अब, म्यूचुअल फंड का एनएवी हर दिन म्यूचुअल फंड में निवेश की गई संपत्तियों के प्रदर्शन के आधार पर बदलता है। यदि कोई म्यूचुअल फंड किसी विशेष स्टॉक में निवेश करता है जिसकी कीमत कल बढ़ जाती है, तो वह म्यूचुअल फंड एनएवी में दिखाई देगा और VICE VERSA |

 तो, उपरोक्त उदाहरण में, यदि म्यूचुअल फंड का एनएवी 20 रुपये तक जाता है, तो आपकी 50 यूनिट जो पहले 500 रुपये थी, अब 1000 रुपये (500 यूनिट x
20 रुपये) हो जाएगी। इसलिए, म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन इसकी अंतर्निहित परिसंपत्तियों से संचालित होता है, जो निवेशकों को इसका रिटर्न देता है।

 इसलिए, यदि आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाते हैं, तो आपको मूल रूप से भुगतान किए गए 500 रुपये के मुकाबले 1000 रुपये प्राप्त होंगे। 500 रुपये के इस लाभ को पूंजीगत लाभ के रूप में जाना जाता है। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का बाजार मूल्य निश्चित नहीं है, लेकिन हर दिन बदलता रहता है; नतीजतन, फंड
पोर्टफोलियो के मूल्यांकन के आधार पर एनएवी भी रोजाना बदलता है। इसलिए, 500 रुपये का यह लाभ नुकसान भी हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि एनएवी कैसे चलता है और अंतर्निहित परिसंपत्तियां प्रदर्शन करती हैं। चूंकि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार से जुड़े होते हैं, इसलिए रिटर्न की गारंटी नहीं होती है और प्रकृति में गतिशील भी होते हैं।

म्यूचुअल फंड रिटर्न Capital Gain (पूंजीगत लाभ) tax  के अधीन हैं, जिसे पूंजीगत लाभ कर के रूप में जाना जाता है। जब आप अपने निवेश को भुनाना चुनते हैं तो पूंजीगत लाभ कर प्रभावित होगा; जैसा कि ऊपर के उदाहरण में आप अर्जित 500 रुपये पर कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होंगे। हालांकि दो बातों का ध्यान रखें:

• पूंजीगत लाभ कर तभी लागू होता है जब आप निवेश को भुनाते हैं, न कि यदि आप निवेशित रहते हैं।

• पूंजीगत लाभ कर की सीमा म्युचुअल फंड के प्रकार और आपकी निवेश होल्डिंग पर निर्भर करेगी।

 3. म्यूचुअल फंड के प्रकार| Types of Mutual Funds.

ऐसे कई तरीके हैं जिनमें म्यूचुअल फंड को वर्गीकृत किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, जिस तरह से वे संरचित होते हैं, जिस तरह की प्रतिभूतियां रखते हैं, उनकी निवेश रणनीतियां इत्यादि। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने म्यूचुअल फंड  निवेश के आधार पर वर्गीकृत किया है।  जिनका वर्गीकरण आगे है:-

Types of Mutual Fund

Categorised list of Mutual Funds

संरचना के आधार पर वर्गीकरण |Classification on the
basis of the structure.

 1. ओपन-एंडेड फंड | Open Ended Mutual Funds.

म्यूचुअल फंड जो आपको किसी भी समय निवेश करने और निवेश को भुनाने की अनुमति देते हैं, यानी वे प्रकृति में स्थायी हैं। वे प्रकृति में
तरल हैं और एक विशिष्ट निवेश अवधि के साथ नहीं आते हैं।

2. क्लोज-एंडेड | Close Ended Mutual Funds.

 योजनाओं की एक निश्चित परिपक्वता तिथि होती है। आप केवल नए फंड ऑफर के समय ही निवेश कर सकते हैं और रिडेम्पशन केवल मैच्योरिटी पर
ही किया जा सकता है। आप जब चाहें तब किसी क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड की यूनिट नहीं खरीद सकते।

 परिसंपत्ति वर्गों के आधार पर वर्गीकरण | Classification on the
basis of asset classes.

 1. इक्विटी म्यूचुअल फंड | Equity Mutual Funds.

Equity Fund

अपनी संपत्ति का कम से कम 65% स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। वे लंबी अवधि के निवेश (> 5 वर्ष) के रूप में अधिक उपयुक्त हैं क्योंकि स्टॉक अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। उनके पास उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, लेकिन साथ ही साथ उच्च जोखिम भी है। यहां कुछ प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंड दिए गए हैं–

 • लार्ज-कैप फंड अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 80% लार्ज-कैप कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं, यानी बाजार पूंजीकरण के आधार पर AMFI द्वारा तैयार
किए गए शेयरों की सूची में पहले 100 में स्थान पाने वाली कंपनियां।  [एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स ऑफ इंडिया (एएमएफआई) एक उद्योग निकाय है जो म्यूचुअल फंड का प्रतिनिधित्व करता है और म्यूचुअल फंड के साथ-साथ यूनिटधारकों के हितों की रक्षा और प्रचार करने का काम करता है।]

 • मिड-कैप फंड अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 65% मिड-कैप कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं, यानी वे कंपनियां जो अपने बाजार पूंजीकरण के
आधार पर 101वें और 250वें स्थान पर हैं।

• स्मॉल-कैप फंड अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 65% स्मॉल-कैप कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं, यानी वे कंपनियां जो अपने बाजार पूंजीकरण के
आधार पर 251वें और उससे अधिक रैंक पर हैं।

• ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) टैक्स सेविंग इक्विटी म्यूचुअल फंड है। यह अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 80% शेयरों में निवेश करता है। ईएलएसएस के तहत किया गया निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक कर-कटौती के लिए पात्र है। ईएलएसएस भी निवेश की तारीख से 3 साल के लॉक-इन के साथ आता है।

• मल्टी-कैप फंड ये फंड सभी बाजार पूंजीकरण में किसी भी कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं, जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक। बाजार पूंजीकरण स्तर पर सेबी द्वारा परिभाषित कोई निवेश सीमा नहीं है।

• अंतरराष्ट्रीय फंड ऐसी योजनाएं हैं जो भारत से बाहर सूचीबद्ध कंपनियों की इक्विटी में निवेश करती हैं। इन फंडों का उद्देश्य निवेशकों को भौगोलिक विविधीकरण का एक तत्व प्रदान करना और भारतीय बाजारों की अस्थिरता का मुकाबला करना है क्योंकि विदेशी बाजार जरूरी नहीं कि भारतीय बाजारों के साथ तालमेल
बिठाएं।

• इंडेक्स फंड एक इंडेक्स फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो केवल एक इंडेक्स का प्रतिरूपण करता है। इसलिए जब आप इंडेक्स फंड में निवेश करते
हैं, तो फंड मैनेजर आपके पैसे को उन्हीं कंपनियों में और उसी अनुपात में निवेश करते हैं, जिस अनुपात में वे ट्रैक कर रहे हैं। 

Index Fund

उदाहरण के लिए, सेंसेक्स पर नज़र रखने वाला एक इंडेक्स फंड उन सभी 30 शेयरों को खरीदेगा जो सेंसेक्स का हिस्सा हैं, और यह उसी अनुपात में ऐसा करेगा। जब भी किसी स्टॉक को सेंसेक्स से हटाया जाता है, तो इंडेक्स फंड भी उसे अपने पोर्टफोलियो से हटा देगा, और अगर सेंसेक्स में कुछ नए स्टॉक जोड़े जाते हैं, तो फंड भी अपने पोर्टफोलियो में बदलाव को दोहराएगा।

 2. डेट म्यूचुअल फंड |Debt Mutual Funds.

 मुख्य रूप से सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। वे शेयर बाजार की अस्थिरता से प्रभावित नहीं हैं और इसलिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक स्थिर रिटर्न दे सकते हैं। डेट म्यूचुअल फंड के प्रकारों को उनके पास मौजूद प्रतिभूतियों की परिपक्वता अवधि के आधार पर विभेदित किया जाता है।

 डेट म्यूचुअल फंड के प्रकार 

 • लिक्विड फंड ऋण प्रतिभूतियों और उच्च रेटिंग वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जिनकी परिपक्वता अवधि 91 दिनों से कम होती है। यह उन्हें अधिकांश अन्य श्रेणियों की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम भरा बनाता है क्योंकि कम परिपक्वता किसी भी ब्याज दर की अस्थिरता को कम करती है (जो कि ब्याज दरों में बदलाव के परिणामस्वरूप नुकसान का जोखिम है)। लिक्विड फंड बैंक बचत खातों के विकल्प के रूप में आपातकालीन निधि को पार्क करने का एक अच्छा तरीका है।

• ओवरनाइट फंड एक दिन की परिपक्वता वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये फंड कम जोखिम वाली सुरक्षा के साथ फिर से आते हैं क्योंकि कम परिपक्वता अवधि के कारण ब्याज दर जोखिम कम होता है। इनका उपयोग आमतौर पर कॉरपोरेट्स द्वारा अपने फंड को पार्क करने के लिए किया जाता है।

• मनी मार्केट फंड मुख्य रूप से सरकारी प्रतिभूतियों (ट्रेजरी बिल के रूप में जाना जाता है) और इसी तरह के उपकरणों में निवेश करते हैं, जो एक वर्ष से कम की परिपक्वता अवधि के साथ अल्पकालिक होते हैं। ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिर और गैर-वाष्पशील फंड की तलाश में हैं क्योंकि ब्याज जोखिम कम है।

• बैंकिंग और पीएसयू फंड अपने निवेश का कम से कम 80% बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, नगरपालिका बांडों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों आदि की ऋण
प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे छोटे से मध्यम अवधि के निवेश कार्यकाल की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए बेहतर अनुकूल हो सकते हैं। • ग्लिट ​​फंड परिपक्वता अवधि के दौरान सरकारी प्रतिभूतियों में न्यूनतम 80% निवेश करते हैं।

निवेश की प्रकृति इसे लंबी अवधि के निवेश के लिए अधिक उपयुक्त बनाती है क्योंकि सरकारी प्रतिभूतियां अल्पावधि में अस्थिर हो सकती हैं।

• शॉर्ट ड्यूरेशन फंड डेट और अन्य मनी मार्केट सिक्योरिटीज में इस तरह निवेश करते हैं कि पोर्टफोलियो की औसत मैच्योरिटी 1-3 साल के बीच हो।
वे 1-3 साल की निवेश समय सीमा और मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड |Hybrid Mutual Funds.

फंड के निवेश उद्देश्य के आधार पर इक्विटी और डेट दोनों में अलग-अलग अनुपात में निवेश करते हैं। इस प्रकार, हाइब्रिड फंड आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकृत निवेश प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंडों को इक्विटी और डेट में उनके आवंटन के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है। आइए कुछ श्रेणियों पर नजर डालते हैं-

Balanced Fund

 • बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड इक्विटी में 40% -60% और डेट इंस्ट्रूमेंट में 40% -60% निवेश कर सकते हैं। उनका उद्देश्य इक्विटी से प्राप्त विकास के लाभ और ऋण आवंटन से सुरक्षा के लाभ को जोड़ना है

• एग्रेसिव हाइब्रिड फंड एक प्रकार के हाइब्रिड फंड हैं जो अपने पोर्टफोलियो का 65-80% इक्विटी में और 20-35% डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश कर सकते हैं। इक्विटी में अधिक आवंटन के परिणामस्वरूप, वे संतुलित संकर श्रेणी की तुलना में जोखिम भरा साबित होते हैं।

• कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 75-90% डेट सिक्योरिटीज में और शेष 10-25% इक्विटी सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। इस आवंटन के कारण, वे एक आक्रामक हाइब्रिड फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम भरा साबित हो सकते हैं।

• बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, जिसे डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड के रूप में भी जाना जाता है, इक्विटी और डेट में अपने निवेश को प्रकृति में गतिशील रखते हैं। बाजार की चाल के अनुसार, दोनों परिसंपत्ति वर्गों के लिए उनका आवंटन बदलता रहता है ताकि लाभ को अधिकतम किया जा सके और जोखिम को कम किया जा सके।

 4. म्युचुअल फंड निवेश के तरीके | Ways/modes of Mutual
Fund Investment

एक निवेशक म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित तरीकों से निवेश कर सकता है:

Investment Strategies

 1. एकमुश्त निवेश | Lump sum or One time Investment

जब आप एक बार में एक म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास निवेश करने के लिए 1 लाख रुपये की राशि है तो आप एकमुश्त निवेश कर सकते हैं और अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में एक बार में पूरी राशि 1.0 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं। आपको आवंटित इकाइयाँ उस विशेष दिन उस फंड के एनएवी पर निर्भर करेंगी। अगर एनएवी 1000 रुपये है, तो आपको म्यूचुअल फंड की 100 यूनिट मिल जाएगी। निवेश करें और अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में एक बार में 1.0 लाख रुपये की पूरी राशि का निवेश करें। आपको आवंटित इकाइयाँ उस विशेष दिन उस फंड के एनएवी पर निर्भर करेंगी। अगर एनएवी 1000 रुपये है, तो आपको म्यूचुअल फंड की 100 यूनिट मिल जाएगी।

 2. एसआईपी (SIP) के माध्यम से निवेश | Through SIP Investment

आपके पास समय-समय पर छोटी राशि निवेश करने का भी विकल्प होता है। उपरोक्त उदाहरण में, मान लीजिए, आपके पास 1 लाख रुपये नहीं हैं, लेकिन आप 10 महीने के लिए प्रति माह 10,000 रुपये के निवेश के लिए प्रतिबद्ध हैं, आप अपने निवेश को अपने नकदी प्रवाह के साथ संरेखित कर सकते हैं। निवेश के इस तरीके को सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के नाम से जाना जाता है। एसआईपी आपकी जरूरत और म्यूचुअल फंड के पास उपलब्ध विकल्पों के आधार पर, द्विमासिक, मासिक, त्रैमासिक आदि निश्चित राशियों के नियमित निवेश को प्रोत्साहित करता है।

Invest in Mutual Fund through SIP

निवेश का यह तरीका निवेश के अनुशासन को विकसित करता है और निवेश करने के लिए सही समय की तलाश करने की किसी भी आवश्यकता को समाप्त करता है। कई निवेशक बाजार को समय देने की कोशिश करते हैं जिसके लिए आम तौर पर काफी समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। इसके बजाय एक एसआईपी आपकी लागतों को औसत करने के लिए क्या करता है और निवेशक को बाजार को समय ने की आवश्यकता नहीं होती है। जब एनएवी कम होता है, तो यह आपको अधिक यूनिट देता है और इसके विपरीत। SIP, जब लंबी अवधि में नियमित रूप से किया जाता है, तो आपको अधिक महत्वपूर्ण म्यूचुअल फंड निवेश कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

एकमुश्त और एसआईपी निवेश के लिए न्यूनतम राशि म्यूचुअल फंड द्वारा परिभाषित की जाती है और अलग-अलग हो सकती है लेकिन 500 रुपये से कम से शुरू हो सकती है।

 5. म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें? |How To Invest in Mutual
Funds?

मोटे तौर पर म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने के कई तरीके हैं:

1. म्युचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से
2. म्युचुअल फंड वितरक के माध्यम से
3.  बैंक के माध्यम से

म्युचुअल फण्ड में निवेश करने के लिए किन दस्तावेजों की
आवश्यकता होती है?

केवाईसी (KYC) (अपने ग्राहक को जानें) के दस्तावेजों में पते का प्रमाण और पहचान का प्रमाण शामिल है। यहां आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेजों (ओवीडी) की एक सूची स्वीकार्य है।

पहचान का सबूत

1. पैन कार्ड (अनिवार्य)

2. मतदाता पहचान पत्र

3. ड्राइविंग लाइसेंस

4. पासपोर्ट

5. आधार कार्ड

6. केंद्र या राज्य सरकार द्वारा जारी कोई अन्य वैध पहचान पत्र

पते का प्रमाण

7. वोटर आईडी कार्ड

8. ड्राइविंग लाइसेंस

9. पासपोर्ट

10. राशन कार्ड

11. आधार कार्ड

12. बैंक खाता विवरण या बैंक पासबुक

13. बिजली या गैस बिल जैसे उपयोगिता बिल

 6. म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ | Benefits of Mutual Funds Investing.

अब जब हम जानते हैं कि म्यूचुअल फंड क्या हैं और उनके प्रकारों के साथ वे कैसे काम करते हैं, तो आइए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदों
पर एक नजर डालते हैं। आप नीचे दिए गए हमारे बहुत ही रोचक वीडियो के माध्यम से भी जा सकते हैं।

Advantages of Mutual Fund

1. विविधीकरण | Diversification

कहावत ‘अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें‘ पूरी तरह से म्यूचुअल फंड पर फिट बैठता है क्योंकि कई प्रतिभूतियों और परिसंपत्ति श्रेणियों में निवेश फैलाने से जोखिम कम होता है। उदाहरण के लिए, प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश की तुलना में, जहां आपके फंड अलग-अलग कंपनी के शेयरों में लगाए जाते हैं, इक्विटी म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों में शेयरों की एक टोकरी में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

2. व्यावसायिक प्रबंधन |Professional management

म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पूर्णकालिक, पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनके पास निवेश को सक्रिय रूप से खरीदने, बेचने और प्रबंधित करने की विशेषज्ञता, अनुभव और संसाधन होते हैं। एक फंड मैनेजर लगातार निवेश की निगरानी करता है और योजना के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए पोर्टफोलियो को तदनुसार पुनर्संतुलित करता है।

3. पारदर्शिता| Transparency

प्रत्येक म्यूचुअल फंड के पास फंड हाउस की वेबसाइट पर आसानी से उपलब्ध एक योजना सूचना दस्तावेज होता है जो आपको इसकी होल्डिंग्स, फंड मैनेजर आदि
के बारे में सभी विवरण दे सकता है। इसके अलावा, पोर्टफोलियो निवेश मूल्य (एनएवी) एएमसी साइट, एएमएफआई साइट पर प्रतिदिन प्रकाशित होता है। निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो को ट्रैक करने के लिए।

4. चलनिधि | Liquidity

आप अपने निवेश को अपने मोचन के दिन के एनएवी पर किसी भी व्यवसाय/कार्य दिवस पर भुना सकते हैं। इसलिए, आपने जिस प्रकार के म्युचुअल फंड में निवेश किया है, उसके आधार पर आपको अपने बैंक खाते में 1-3 दिनों में अपना निवेशित धन प्राप्त होगा।

 हालांकि, क्लोज-एंडेड फंड म्यूचुअल फंड की मैच्योरिटी के समय ही रिडेम्पशन की अनुमति देते हैं। इसी तरह, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।

5. कर बचत | Tax Savings

Tax  saving in old age

रुपये तक का निवेश ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में 1,50,000 आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए योग्य हैं। म्यूचुअल फंड निवेश, जब लंबी अवधि के लिए आयोजित किया जाता है, तो कर-कुशल होते हैं।

6. विकल्प | More Options

आपकी विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कई विकल्प हैं। कुछ नाम रखने के लिए- लिक्विड फंड, उन निवेशकों के लिए है जो ऋण की सुरक्षा और कम ब्याज दर जोखिम, फ्लेक्सी-कैप फंड से लाभ उठाना चाहते हैं, यदि आप स्टॉक विविधीकरण और समाधान-उन्मुख म्यूचुअल फंड की तलाश कर रहे हैं यदि आप एक के लिए निवेश करना चाहते हैं विशेष लक्ष्य जैसे सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा, आदि।

7. लागत प्रभावी | Cost effective 

म्यूचुअल फंड एक कम लागत वाला निवेश माध्यम है। म्युचुअल फंड में कई निवेशकों का जमा निवेश फंड को स्टॉक और डेट सिक्योरिटीज की एक टोकरी में निवेश करने में सक्षम बनाता है जो अन्यथा सामान्य निवेशक के लिए पहुंच से बाहर हो सकता है या उच्च निवेश राशि की आवश्यकता हो सकती है। इस प्रकार, ये जमा निवेश पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के लाभ प्रदान करते हैं। बदले में, निवेशकों को कम लागत, जैसे ब्रोकरेज, आदि, को फंड खर्च के मामूली रूप में संबोधित किया जाता है। यही कारण है कि ईटी मनी के माध्यम से सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करना समझ में आता है क्योंकि इससे आपको लागत को और कम करने में मदद मिलती है।

8. रिटर्न| Good Returns

म्यूचुअल फंड रिटर्न म्यूचुअल फंड द्वारा सुनिश्चित नहीं होते हैं और बाजार के जोखिमों के अधीन होते हैं। लेकिन लंबी अवधि में इक्विटी म्यूचुअल फंड में सालाना दो अंकों में रिटर्न देने की क्षमता होती है। डेट फंड बैंक जमा की तुलना में अधिक रिटर्न भी दे सकते हैं।

9. अच्छी तरह से विनियमित | Well Regulated

भारत में, म्यूचुअल फंड उद्योग को पूंजी बाजार नियामक भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड को कड़े नियमों और विनियमों का पालन करना चाहिए, निवेशक सुरक्षा, जोखिम शमन, तरलता और उचितमूल्यांकन सुनिश्चित करना।

 7. म्यूचुअल फंड के नुकसान | Disadvantages of Mutual Funds Investing

अब, आइए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के नुकसान पर एक नजर डालते हैं।

1. एक्जिट लोड | Exit Load

म्यूचुअल फंड आम तौर पर एक निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर निवेश को भुनाने के लिए एक्जिट लोड (शुल्क) लगाते हैं, उदाहरण के लिए, निवेश की तारीख से एक वर्ष। यह निवेशक को योजना से बहुत जल्दी बाहर निकलने से रोकने के लिए किया जाता है, क्योंकि यह फंड के प्रदर्शन और निवेशक की लक्ष्य उपलब्धि दोनों को प्रभावित करता है। शेयरों में सीधे निवेश करते समय, मान लीजिए, आपको किसी एक्जिट लोड का सामना नहीं करना पड़ता है और इसकी तुलना में, यह एक अतिरिक्त खर्च की तरह लग सकता है। हालांकि, इसे निवेशकों के हित में पेश किया गया है।

2. उच्च लागत (कुछ म्यूचुअल फंड में) | High cost (in some
mutual funds)

सेबी ने व्यय अनुपात की अधिकतम सीमा को परिभाषित किया है जो म्यूचुअल फंड चार्ज कर सकते हैं और वे म्यूचुअल फंड के आकार पर निर्भर करते हैं।
जैसे-जैसे आकार बढ़ता है, खर्च कम होता जाता है। इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड के लिए अधिकतम व्यय अनुपात 2.25% है। और फंड के प्रदर्शन की परवाह किए बिना आपको यह शुल्क वहन करना होगा। निवेश के दूसरे तरीके, जैसे प्रत्यक्ष स्टॉक की तुलना में, आप अपने द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्रोकरेज की तुलना में व्यय अनुपात अधिक हो सकते हैं। लेकिन फिर यह सुविधा और विशेषज्ञता के लिए भुगतान किया जा रहा है, इसलिए, यह एक संतुलन है जिसे आपको प्राप्त करने की आवश्यकता है।

3. अति विविधीकरण | Overdiversification

अपने निवेश में विविधता लाने के लिए, आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो बड़ी संख्या में शेयरों में निवेश करते हैं, जिससे अति-विविधीकरण होता
है। पोर्टफोलियो के सभी स्टॉक हर समय उच्च रिटर्न नहीं देंगे। आप निवेश समाप्त कर सकते हैं

8. 10 गलतियां, जो लोग म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते समय करते हैं | 10 Mistakes at the time of Mutual Funds Investing.